來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　老師好,我們夫妻在天津,40歲,教授/醫生,女兒上小學,年收入20萬,有一套150平的商品房,一部車,無債務.可能有8-9萬公積金,有30萬存款.只有養老和醫療保險.一方老人需在經濟上輕度贍養.沒有理財意識,懇請指導.

　　專家理財：

　　培養

理財意識你好！首先，家庭成員應培養理財的意識，夫妻收入較高，并不意味著不需要理財。金融資產全部是存款，面臨貨幣不斷貶值、購買力逐漸下降(07年7月份CPI同比增5。6%)風險，因此，需要通過合理規劃理財，使家庭資產穩步增值，實現孩子大學教育目標、夫妻養老目標等。關于理財，如下建議性意見希望對你有幫助： 1、現金規劃：收入穩定，應急備用金夠3~6個月生活費開支即可，另外，家庭應有應付意外等較大額度開支的存款。 2、投資規劃：保留應急備用金和必要存款外，家庭存量金融資產通過合理規劃投資，穩健增值。首先，測試自己的風險偏好和風險承受能力，根據投資偏好和熟悉程度等選擇適合自己的

理財產品進行長期投資，因無理財經驗，可先介入風險較低的理財產品如短期銀行理財產品(申購新股的)、債券型基金、保守配置型基金等，另外，收入較高，可將資產的10%配置成實物黃金長期持有，可抵御通脹、保值增值；

公積金應盤活，可取出投資適合的理財產品。采取基金定投方式，為孩子積累大學教育金，可長期定投指數型基金，定投期限、金額根據教育目標來定，除生活開支、定投外的月結余資金購買貨幣基金，定期贖回，根據風險偏好等投資適合的理財產品。 3、保險規劃：夫妻收入較高且穩定，在社保基礎上完善意外險、重疾險、壽險(分紅型)和分紅型養老險等，綜合保障額度為年收入10倍。給孩子購買學平險。(誠信金點理財 關紅)